Środki zapobiegania przestępstwom finansowym w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Bank Centralny Zjednoczonych Emiratów Arabskich opublikował zaktualizowane wytyczne dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu oraz finansowaniu proliferacji (AML/CFT/CPF) przeznaczone dla licencjonowanych instytucji finansowych i zarejestrowanych dostawców usług hawala. Wytyczne te są zgodne z międzynarodowymi najlepszymi praktykami, krajową strategią ZEA na lata 2024–2027 oraz oczekiwaniami FATF.

Od lat Zjednoczone Emiraty Arabskie są czasami postrzegane przez część międzynarodowego rynku jako dogodna jurysdykcja do ukrywania dochodów, przenoszenia wątpliwych środków lub prowadzenia nieprzejrzystych operacji finansowych. Niezależnie od tego, czy jest to sprawiedliwe, czy nie, takie postrzeganie ma znaczenie, ponieważ zaufanie jest strategicznym atutem dla każdego globalnego centrum finansowego.

Photo: jcomp na Magnific  www.magnific.com/pl 

Najnowsze działania CBUAE wskazują jasny kierunek: zaostrzone kontrole, wyższe oczekiwania oraz bardziej ustrukturyzowany nadzór nad ryzykiem przestępstw finansowych.

Zaktualizowany pakiet obejmuje kilka kluczowych obszarów ryzyka:

Finansowanie proliferacji

Od instytucji oczekuje się oceny nieodłącznego ryzyka związanego z finansowaniem proliferacji, analizy polityk i mechanizmów kontroli, usunięcia słabych punktów oraz ciągłego monitorowania pojawiających się typologii i podmiotów zaangażowanych w potencjalną działalność związaną z finansowaniem proliferacji.

Pranie pieniędzy w obrocie handlowym

Wytyczne dotyczą ryzyka ukrytego w złożonych przepływach handlowych.

Relacje z bankami korespondentami

Wytyczne wyjaśniają oczekiwania dotyczące zarządzania ryzykiem związanym z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML), finansowaniem terroryzmu (CFT) i finansowaniem proliferacji (CPF) w kontekście relacji z bankami korespondentami oraz wymagają ściślejszego monitorowania tych relacji.

CDD, KYC i prowadzenie dokumentacji

CBUAE podkreśla konieczność weryfikacji tożsamości klientów, oceny narażenia na pranie pieniędzy (ML), finansowanie terroryzmu (TF) i finansowanie proliferacji (PF) od momentu nawiązania relacji przez cały okres jej trwania, stosowania uproszczonej lub wzmocnionej należytej staranności w stosownych przypadkach oraz przechowywania odpowiedniej dokumentacji.

Pakiet zawiera również podręczniki najlepszych praktyk dotyczące wdrażania podejścia opartego na ryzyku, przeprowadzania instytucjonalnych ocen ryzyka oraz opracowywania szkoleń z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i finansowaniu przestępczości zorganizowanej (AML/CFT/CPF) dostosowanych do pełnionych funkcji, przeznaczonych dla pracowników i kadry kierowniczej.

Organy regulacyjne w coraz większym stopniu oczekują od instytucji wykazania, że mechanizmy kontroli AML/CFT/CPF sprawdzają się w praktyce. Oznacza to:

• właściwe profilowanie ryzyka klienta,

• bieżące monitorowanie,

• due diligence oparte na ryzyku,

• skuteczne eskalowanie i wykrywanie podejrzanych działań,

• udokumentowane instytucjonalne oceny ryzyka,

• jasny podział odpowiedzialności,

• przeszkolony personel,

• oraz środki kontroli proporcjonalne do rzeczywistej ekspozycji.

Postrzegam to jako pozytywny rozwój sytuacji. Im bardziej Zjednoczone Emiraty Arabskie wzmacniają środki kontroli przestępczości finansowej, tym mniej będą postrzegane jako miejsce wątpliwych działań finansowych, a tym bardziej będą postrzegane po prostu jako silne, nowoczesne i godne zaufania miejsce do prowadzenia działalności gospodarczej.

Link

Autor: Sebastian Burgemejster